Kredyty denominowane i indeksowane do euro były przez lata postrzegane jako rozwiązanie bezpieczniejsze niż zobowiązania we frankach szwajcarskich. Stabilniejsza waluta oraz niższe oprocentowanie miały gwarantować przewidywalność kosztów. Praktyka pokazała jednak, że mechanizmy stosowane w tych umowach często były analogiczne, a ryzyko kursowe i konstrukcja zapisów umownych prowadziły do poważnych obciążeń finansowych. Orzecznictwo sądów powszechnych wskazuje, że kredytobiorcy w euro mogą skutecznie dochodzić swoich praw.
Analiza zapisów umownych jako punkt wyjścia
Pierwszym krokiem w ocenie sytuacji kredytobiorcy jest szczegółowa analiza treści umowy kredytowej. Należy prześledzić wszystkie postanowienia dotyczące przeliczania kwoty kredytu, ustalania kursu waluty oraz sposobu kalkulacji rat. W wielu przypadkach umowy kredytów waloryzowanych do euro zawierały klauzule abuzywne – zapisy, które dawały bankowi prawo do jednostronnego i arbitralnego ustalania kursów walut stosowanych do rozliczeń.
Takie postanowienia, jeśli nie były indywidualnie negocjowane z konsumentem, naruszają równowagę kontraktową stron i stanowią działanie sprzeczne z dobrymi obyczajami. Ich obecność w umowie może stanowić podstawę do stwierdzenia nieważności całego kontraktu, co w konsekwencji prowadzi do rozliczenia stron tak, jakby umowa nigdy nie została zawarta.
W tym procesie kluczową rolę odgrywa kancelaria wyspecjalizowana w sprawach kredytów walutowych. To właśnie prawnicy analizują umowę pod kątem występowania niedozwolonych postanowień, porównują jej treść z obowiązującymi przepisami, a także z aktualnym orzecznictwem sądów powszechnych i Trybunału Sprawiedliwości UE. Dobrze przygotowana analiza prawna pozwala nie tylko zidentyfikować podstawy do unieważnienia umowy, lecz także oszacować potencjalne korzyści finansowe dla kredytobiorcy, takie jak zwrot wpłaconych środków w walucie kredytu oraz w złotówkach, a także odsetki ustawowe.
Profesjonalna kancelaria nie ogranicza się przy tym do samego wskazania problematycznych zapisów – przygotowuje strategię procesową, gromadzi dowody, a w razie konieczności reprezentuje klienta przed sądem, zwiększając szanse na uzyskanie korzystnego wyroku w możliwie najkrótszym czasie.
Przykłady rozstrzygnięć sądowych
Skuteczność działań potwierdzają liczne wyroki. Wyłącznie w ostatnich miesiącach zapadły orzeczenia w sprawach kredytów w euro, które jednoznacznie potwierdzają możliwość unieważnienia takich umów:
- Wyrok z 9 stycznia 2025 r. – przeciwko Deutsche Bank. Po stwierdzeniu nieważności umowy sąd zasądził na rzecz strony powodowej (klienta) pełną kwotę roszczenia głównego w wysokości 35 601 zł oraz 60 320 EUR wraz z odsetkami.
- Wyrok z 27 lutego 2025 r. – przeciwko PKO BP. Sąd stwierdził nieważność umowy kredytu w euro i zasądził na rzecz kredytobiorców 58 240 euro wraz z odsetkami.
Powyższe orzeczenia pokazują, że kredyty w euro, podobnie jak we frankach, mogą zawierać konstrukcje prawne sprzeczne z interesem konsumenta i tym samym podlegać unieważnieniu.
Skutki unieważnienia umowy
Unieważnienie kredytu oznacza uznanie, że umowa od początku nie wywoływała skutków prawnych. Strony są zobowiązane do wzajemnego rozliczenia świadczeń: kredytobiorca oddaje nominalny kapitał, natomiast bank zwraca wszystkie wpłaty dokonane przez klienta – obejmujące raty kapitałowo-odsetkowe, prowizje oraz inne opłaty. W wielu przypadkach bilans rozliczeń jest dla kredytobiorcy korzystny, prowadząc do znacznej nadwyżki po jego stronie.
Analiza orzecznictwa dowodzi, że kredyt w euro może zostać skutecznie zakwestionowany, jeżeli zawiera klauzule abuzywne lub inne niezgodne z prawem mechanizmy. Coraz więcej wyroków potwierdza, że konsumenci mają realne narzędzia do obrony swoich interesów i odzyskania środków.
To szansa na całkowite odzyskanie stabilności finansowej i uwolnienie się od wieloletniego obciążenia, jakim jest kredyt w euro. Unieważnienie takiej umowy pozwala nie tylko zakończyć spór z bankiem, ale również odzyskać środki, które przez lata były nadpłacane, a w wielu przypadkach także uzyskać odsetki ustawowe, zwiększające całkowitą wartość wygranej.
Artykuł sponsorowany
